Myndighetene ønsker at det skal bli vanskeligere for mannen i gata å ta opp lån, noe som forklares med at mange nordmenn låner over evne. På grunn av dette har et gjeldsregister blitt opprettet, slik at bankene nå kan se hvor mye gjeld låntaker har. Datatilsynet.no har utvist skepsis til dette, men gjeldsregisteret er i dag en realitet.
I tillegg til gjeldsregisteret, foretar banken alltid en kredittsjekk av potensielle låntakere. Her er det flere faktorer som spiller inn, som blant annet inntekt, betalingsanmerkninger, flyttehistorikk og lignende. Mange får avslag på lån. Har man mange smålån, lurer man kanskje på om man får bedre kredittscore ved å refinansiere lånene sine. Les videre for å finne ut mer!
Refinansiering forklart
La oss si at man har tre forbrukslån på 32 000, 40 000 og 8 000, med henholdsvis 28 %, 30 % og 26 % rente. Dette kan fort bli dyrt å betale ned på. Dersom man velger å refinansiere, betyr dette at man tar opp et nytt lån med bedre renter og lånevilkår, og betaler ned lånene med dette. Se refinansiere net for mer informasjon om dette
Det vil si at man må ta opp et nytt forbrukslån på 80 000 kroner. Dette lånet har gjerne 17 % rente, noe som betyr at man kan spare en god del penger hver måned. I tillegg kan man ofte justere nedbetalingstiden. Man har med andre ord like stor gjeld fortsatt, men man kan bli kvitt den raskere.
Refinansieringens effekt på kredittscore
Dersom banken ga dårlig kredittscore før refinansieringen, er det dessverre stor sannsynlighet for at man får like dårlig score også etter å ha refinansiert. Man har tross alt like mye i gjeld fremdeles. Likevel vil det å refinansiere kunne gi positive utslag på kredittscoren etter hvert, ettersom man kan bli kvitt gjelden raskere siden man sparer penger hver måned.
Pengene man sparer bør brukes på nedbetaling av lån. Poenget med refinansiering er at man skal spare penger på de nye og lavere renteutgiftene. Slik kan man redusere gjelden man sitter med, noe som vil gjøre det lettere å få nytt lån i banken ved en annen anledning. Refinansierer man med boliglånet, vil effekten være enda større.
Slik kan man forbedre sin kredittscore
Banken tar hensyn til mange punkter når en kredittsjekk utføres. Ifølge DinSide vil banken se på blant annet store svingninger i lønnsinntekt, hvorvidt låntaker flytter ofte, hvorvidt låntaker har betalingsanmerkninger eller insolvens, eller om man har overtrukket kontoen sin. Ta derfor utgangspunkt i faktorene listet opp her om planen er å forbedre kredittscore.
Man bør først og fremst bli kvitt eventuelle betalingsanmerkninger. Ifølge DinSide er det enkelt å bli kvitt eventuelle betalingsanmerkninger – man trenger rett og slett bare å betale det man skylder til kreditorene. Gjør man ikke dette vil betalingsanmerkningen bli værende i fire år. Man bør også sørge for å ha en jevn inntekt om man vil ha bedre kredittscore.
Mange får avslag
Dersom man har søkt på lån, men får avslag, skal man vite at mange nordmenn er i samme situasjon. Ifølge e24 er det nå langt flere som får avslag på lånesøknadene sine enn tidligere, grunnet de nye innstrammingene med gjeldsregister. Har man allerede lån og derfor får avslag, kan det kanskje være like greit å ikke ta opp lån.
Husk på at man raskt kan komme inn i en ond sirkel der dyre lån betales ned med andre dyre lån. Har man dette problemet, er det bedre at man søker gjeldsrådgivning eller får en gjeldsordning, fremfor å prøve å få innvilget nye lån. Kredittsjekken er der for en grunn. Bedre økonomi gir bedre kredittscore. Enkelt og greit.
Konklusjon
- Refinansiering i seg selv gir ikke bedre kredittscore ved kredittsjekk
- Refinansiering kan gjøre at man sparer penger og raskere blir gjeldfri – noe som igjen kan gi bedre score
Mange opplever at banken gir avslag på lån, eller at banken låner ut mindre penger til en på grunn av lav kredittscore. Dersom man refinansierer de gamle lånene sine vil ikke dette nødvendigvis forbedre kredittsjekken, da gjelden fortsatt er like stor. Man kan imidlertid bli gjeldfri raskere, og dermed få bedre kredittscore på denne måten.